银行的核心功能之一就是信用中介

2019-05-08 06:32栏目:贷款
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  银行的贷款利率之所以比存款利率高很多,因为银行要赚钱,目前很多银行60%以上的利润都来自于存款利率跟贷款利率之间的息差。银行的核心功能之一就是信用中介,一边通过吸收存款,另一边把吸收的存款放出去,从中获取一个息差,目前银行的息差大概是在2%~3%之间,个别小银行的息差大概是在3%~5%之间。这部分息差就是银行的主要利润来源,用于支付银行的管理成本,员工成本等等。银行的存款是没有多大风险的,到期之后银行都会按时给用户支付本金和利息。但是贷款就不一样,银行所面临的贷款客户各种类型都有,风险从高到低也都不同,因此每个银行都会有一定的坏账率,目前很多银行的不良贷款率大概是在1.5%~2.5%之间。

  银行需要支付员工工资,人员薪资费用支出是最大的一部分开支。还有为了维持经营运转,网点建设费用、支付存款保险费用、系统维护费用等等的各项支出也是非常庞大的一笔开支。银行的所有存款并不是100%的都能发放出去,还要向人行缴存存款准备金,还要为这额外的14亿储户存款支付利息。

  如果是信用贷的话,也是需要比较高的费率的,毕竟贷款的人没有太多的保障嘛,很容易完成不良贷款。贷款利率在5.5%-15%左右,主要看你的征信情况,以及你的工作情况。所以公务员或者征信比较好的,才有比较低的利率。

  银行吸收的部分存款是不能转化为贷款给银行带来可观的息差,但是银行不管吸收怎样的存款,给到的利率都是一样,所以对于这部分潜在的息差,银行肯定也会通过提高贷款利率来覆盖掉。

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