按照我国这些年的房价水平来看

2019-09-16 18:55栏目:贷款
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  按照我国这些年的房价水平来看,普通家庭想买房的话只有一个选择,那就是贷款。对于绝大多数人来说,买房几乎就等同于贷款买房,贷款是买房的必由之路,同样也是购房者最不愿意做的事,因为一套房的贷款还下来要非常多的贷款,一套一百万的房子贷款就有好几十万,但是没办法,没有几个家庭能一下子拿出一百多万,只能透支未来的购买力。对于刚需来说,能做的就是在贷款的过程中尽量把钱省下来,尤其是在选择贷款年限这个方面,这关乎还款压力,同样也关乎未来要还多少利息。

  前段时间,央行发布新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告,规定从今年的10月8日开始,房贷利率不再按照基准利率,而是按照新的LPR变动。这听起来可能会有点不直观。就按照国庆之后的房贷利率变化来看,首套房5年期以上LPR为4.85%,二套房5年期LPR为5.45%,而且是不低于5年期的。这样的话,很多城市的房贷利率其实都是有所上浮的,而且未来的利率也不会再有打折这回事了,甚至可以说只有“上浮”这一种变化方向。

  不同的房贷期限带来的差距主要体现在两个方面,分别是还款压力和利息支出。首先在还款压力上,无论利率怎样变化都有这样一个事实:贷款年限越长,月供越少,还贷压力也就越小;贷款年限越短,月供要多出不少,还贷压力就会比较大。现在我国房贷最常见的两种期限是20年和最长期限30年,很多刚需怕还贷压力太大都会选择30年,但是这样要支出的利息也会比较多,究竟会多出多少呢?这里先按照新规之前的房贷利率来算:

  按照买100万的房子来算,等额本息还款,然后房贷利率以大多数的城市上浮至5.88%来算:

  1、商业贷款20年:还款总额170.29万元,总利息70.29万元;月供7095.25元。

  看得出来,单单是按照现在还没有上浮的房贷利率来算的线万的房子贷款需要还的利息在这10年的期限差距中就相差43万,等到房贷新规实施之后,利率会上浮,那么20年的贷款期限和30年的贷款期限会有更大利息差距。

  因此,笔者在这里建议,贷款买房的人如果家里有条件的话尽可能不要把贷款期限放得太长,因为这样的话以后就需要支付更多的利息了,几十万的差距至少还是会有的。当然,要是经济条件不允许的话也不能强撑着缩短贷款年限,否则月供压力很大,生活会变得更加辛苦,要是月供还不上的话麻烦会更大,具体就是要根据自己的实际情况来决定。

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